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        微妙的中間色:AI將怎樣影響保險理賠?

           信息來源:dtMZmJPTXC時間:2020-03-29 07:30:32

        當Fintech口號被喊的火熱時,人們好像遺忘了擁有同等地位的保險業。其實,保險和金融一樣,產業鏈中存在著大量的數據和重復性的人工勞作,急需被科技的力量拯救。

        現在,我們正在越來越多的看到人工智能技術出現在保險產業中,比如人氣頗高的智能保險顧問。

        其實,大多數智能保顧和Fintech的智能投顧差異不大,通過收集用戶的收入信息,配合大數據分析,向他們推薦保險產品??杀kU和理財不同,投保行為發生中,感性因素所占的比例并不比理性更低。數據和算法雖然能挖掘更適合客戶的產品,可想要挖掘和激發客戶的感性需求,還是要靠人為銷售。

        金融業和保險業雖然有很多相似之處,可對于人工智能的應用方向不一定要照搬。在保險產業鏈上,保險理賠或許是最適合人工智能的一環。

        保險理賠竟然這么難?

        在保險行業中,人們往往只看到了市場、銷售方面的成本,其實在理賠上,保險公司要付出更多的人力和精力。

        假如兩輛汽車相撞,有人受傷,保險公司要做人傷定損、核損和核賠,這中間就需要收集傷者的病歷、治療方案、審核就診時的一切費用,嚴重一點的,甚至還要調取傷者的往期病歷,涉及傷殘鑒定的,要在出險 6 月后做傷殘評估。在車方面,則要核查車輛情況、理賠單的真實性,有大量的單據核銷工作。

        這僅僅是保險業務中一個極小、極常見的案例,即使付出了這么多的工作,也很難保證是否被騙保。實際上,有專家曾聲稱20%的車險理賠都是被欺詐,雖然不能確定這一數字的真實性,但由于舉證困難、騙保風險低、汽車原理中的知識不對稱等等問題,車險被騙保的確是個不能回避的問題。

        繁重的數據、單據核查,對于不同領域知識熟悉度的高要求再加上和不法分子斗智斗勇,保險理賠實在是耗費了保險公司太多的資源。

        人工智能加持保險理賠,可能比你想象中的方式更多

        那么人工智能可以如何解決這些問題?其實,方法有很多。

        1、圖像識別技術

        圖像識別很可能會成為在保險行業應用最多的技術。最基本的,可以通過人臉識別、證件識別(還包括不屬于圖像的聲紋識別)等等方式進行身份認證。更重要的,圖像識別還可以處理非結構類數據,比如將筆跡、掃描/拍照單據轉換成文字,對視頻、現場照片進行分類處理等等。

        中國平安甚至還提出了利用圖像識別進行車險的遠程智能定損,總之,作為一項基礎技術,圖像識別將在保險產業中大有作為。

        2、NLP技術


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